Riester — Wechsel
Drei Wege, einen bestehenden Vertrag zu wechseln
Sie haben schon einen Riester-Vertrag – als Fondssparplan, Rentenversicherung oder Banksparplan – und wollen unsere Konditionen nutzen. Welcher Weg der richtige ist, hängt davon ab, ob der Vertrag bleiben soll oder nicht.
Welcher Weg passt
Betreuerwechsel
Sie besitzen bereits einen der Riester-Fondssparpläne – etwa die DWS TopRente – und wollen dafür unsere Rabatte nutzen. Der Vertrag bleibt unverändert, nur der eingetragene Betreuer wechselt. Der einfachste und günstigste Weg.
Anbieterwechsel
Ihr Vertrag liegt bei einem anderen Anbieter – als Fondssparplan, Rentenversicherung oder Banksparplan – und soll ganz zu einem unserer Produkte wechseln. Der Gesetzgeber erlaubt das jederzeit. Details weiter unten.
TopRente → Premium
Haben Sie eine DWS TopRente – bei uns oder anderswo abgeschlossen –, können Sie sie jederzeit in eine RiesterRente Premium umtauschen. Dieser Umtausch ist kostenfrei.
Eine Einschränkung beim Betreuerwechsel: Bei der DWS RiesterRente Premium ist eine nachträgliche Einräumung der Sonderkonditionen nur bedingt möglich. Fragen Sie in diesem Fall vorher bei uns nach, bevor Sie etwas veranlassen.
Kündigen ja – aber nie ohne Übertrag
Wer den alten Vertrag kündigt und sich das Kapital auszahlen lässt, muss die gesamte bisher erhaltene Förderung zurückzahlen und die Erträge sofort versteuern. Kündigen Sie deshalb immer zusammen mit dem Auftrag, das Guthaben auf den neuen Riester-Vertrag zu übertragen – dann bleibt die Förderung erhalten.
So läuft ein Anbieterwechsel
Zwei Schritte, die zeitlich zusammengehören. Nur den alten Vertrag beitragsfrei stellen statt zu kündigen ist meist teurer – dann zahlen Sie die laufenden Kosten für beide Verträge.
1 — Neuen Vertrag beantragen
Das Antragsformular für den neuen Riester-Fondssparplan ausfüllen. Die Unterlagen finden Sie unter Formulare; im Anbieterwechsel-Paket liegt auch ein Musterschreiben für die Kündigung bei.
2 — Alten Vertrag kündigen
Und im selben Schreiben den bisherigen Anbieter bitten, das Guthaben auf den neuen Vertrag zu übertragen. Bei der Formulierung helfen wir gern. Auch die Beitragsfreistellung des alten Vertrages lässt sich über den Anbieterwechsel beauftragen.
Danach
Die neue Fondsgesellschaft hat damit alle nötigen Angaben, setzt sich mit dem bisherigen Anbieter in Verbindung und veranlasst die Übertragung des Kapitals.
Was ein Wechsel kostet
Kosten können auf beiden Seiten entstehen – beim bisherigen und beim neuen Anbieter. Hier der Unterschied, der beim neuen Anbieter tatsächlich ins Gewicht fällt.
| Bisheriger Anbieter | Üblich sind rund 50 € für den Wechsel. Den genauen Betrag nennt Ihnen Ihr bisheriger Anbieter, er steht auch im Preisverzeichnis oder in den Produktbedingungen. |
|---|---|
| DWS RiesterRente Premium | Keine Gebühr für die Übertragung und keine Abschlusskosten auf das übertragene Kapital – also keine Ausgabeaufschläge oder Kaufgebühren darauf. Abschlusskosten fallen nur auf die neuen laufenden Einzahlungen an, genau wie bei einem ganz normalen Vertragsbeginn. |
| DWS TopRente | Hier berechnet die Fondsgesellschaft den Ausgabeaufschlag auch auf das übertragene Kapital – und später wie üblich auf die laufenden Einzahlungen. Unser Sofortrabatt greift auf beides. |
Da die DWS derzeit keine neuen Riester-Verträge abschließt, ist ein Anbieterwechsel zu einem DWS-Produkt aktuell nicht möglich. Der Betreuerwechsel für bestehende Verträge dagegen schon – und das ist der Weg, über den unsere Konditionen greifen.
Die genauen Konditionen bekommen Sie per E-Mail
Rabattsätze und Sonderkonditionen dürfen wir nicht öffentlich nennen. Schreiben Sie uns, welches Depot oder welchen Sparplan Sie planen – Sie bekommen die Zahlen und die passenden Unterlagen zugeschickt, ohne Beratungsgespräch.