DWS BasisRente Premium

Sparerinnen und Sparer im Alter von 15 bis 82 Jahren – solange die Mindestvertragslaufzeit von 15 Jahren noch in den Rentenbeginn passt.

Die Mindestansparzeit vom Vertragsbeginn bis zum Rentenbeginn beträgt 15 Jahre. Danach läuft die lebenslange Rentenzahlung.

Den Termin bestimmen Sie selbst: frühestens nach dem 62. Geburtstag, spätestens mit 85 – und immer mindestens zwei Jahre nach Vertragsbeginn.

Bei laufender Besparung: mindestens 25 € im Monat beziehungsweise 300 € im Jahr. Höchstens der Förderhöchstbetrag – 20.000 € im Jahr (rund 1.666 € im Monat) für Alleinstehende und getrennt veranlagte Ehepaare, 40.000 € (rund 3.333 € im Monat) für zusammen veranlagte. Zahlweise monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich; einmalige Sonderzahlungen ab 500 € sind schon zu Vertragsbeginn möglich.

Bei einem reinen Einmalbeitrag: mindestens 2.500 € zu Vertragsbeginn. Später sind Zuzahlungen ab 500 € möglich, oder Sie beginnen jederzeit mit einer laufenden Besparung.

Nein, Einzahlungen laufen ausschließlich per Lastschrift. Änderungen der Beitragshöhe und Sonderzahlungen teilen Sie der DWS jederzeit schriftlich mit; sie bucht den Betrag dann ab.

Ja, jederzeit rechtzeitig zum nächsten Zahlungstermin – auch ein vollständiges Aussetzen ist möglich. Es genügt eine schriftliche Mitteilung an die DWS; Musterbriefe dafür halten wir für unsere Kunden bereit.

Ja, ab 500 € je Zuzahlung und jederzeit – den Jahreshöchstbetrag im Blick behalten. Teilen Sie der DWS schriftlich mit, welchen Betrag Sie einzahlen möchten, dann wird er abgebucht. Auch für Sondereinzahlungen haben wir Musterbriefe.

Nein, jeder braucht einen eigenen Vertrag. Der Höchstbetrag gilt aber gemeinsam: 40.000 € im Jahr bei Zusammenveranlagung, wobei die Aufteilung frei ist – einer kann 30.000 € einzahlen und der andere 10.000 €.

Sie gehört zur ersten Schicht der Altersvorsorge nach § 10 Abs. 1 Nr. 2 b) EStG und ist unter der Zertifizierungsnummer 04520 staatlich zertifiziert. Die Beiträge sind damit als Sonderausgaben abzugsfähig – zusammen mit anderen Vorsorgeaufwendungen im Rahmen der Höchstbeträge von 20.000 € beziehungsweise 40.000 €.

Der absetzbare Anteil der Beiträge steigt seit Einführung der Rürup-Rente schrittweise an und liegt inzwischen bei 100 %. Der für Ihr Steuerjahr geltende Satz steht in der Steuerbescheinigung der DWS.

Über Ihre Steuererklärung, nicht über den Vertrag. Die DWS schickt Ihnen jedes Jahr Jahreskonto-Informationen mit einer Steuerbescheinigung; diese reichen Sie beim Finanzamt ein oder geben sie Ihrem Steuerberater. Die Entlastung kommt dann über den Steuerbescheid.

Ja, nachgelagert: Die Rente wird mit Ihrem dann geltenden persönlichen Steuersatz versteuert. Das ist die Kehrseite des Sonderausgabenabzugs in der Ansparphase.

Ja. Ob Rürup-Rentenversicherung oder Rürup-Fondssparplan – Sie stoppen den alten Vertrag und lassen das Kapital in die DWS BasisRente Premium übertragen. Die DWS berechnet dafür nichts, und auf das übertragene Kapital fallen weder Abschlusskosten noch Ausgabeaufschläge an.

Ob Ihr bisheriger Anbieter Gebühren erhebt, erfahren Sie dort.

Nein – das verbietet das Gesetz, nicht die DWS. Kapital aus einem Rürup-Vertrag darf nicht vorzeitig entnommen werden, die Auszahlung ist nur als Rente zulässig, und eine Kündigung zum Herausholen des Kapitals ist nicht vorgesehen. Auch der Rückkauf gegen Rückzahlung der Förderung ist normalerweise ausgeschlossen. Die DWS darf einen gekündigten Vertrag nur beitragsfrei stellen.

Der einzige Ausweg ist der Anbieterwechsel: Das Kapital darf auf einen anderen Rürup-Vertrag übertragen werden – und anders als die meisten Anbieter lässt die DWS das zu.

Ja. Sie kündigen den DWS-Vertrag und lassen das Rürup-Kapital auf einen Rürup-Vertrag bei einem anderen Anbieter übertragen. Dafür berechnet die DWS einmalig 51,30 €. Die Sparbeitragsgarantie kann sie in diesem Fall nicht aufrechterhalten.

Zwischen 0 und 100 Prozent. Sie kann auch wieder steigen, nachdem sie zwischenzeitlich auf 0 gefallen war.

Ausgabeaufschläge im engeren Sinn gibt es nicht. Die DWS berechnet stattdessen 5 % Abschluss- und Vertriebskosten auf sämtliche Einzahlungen, direkt beim Einzahlen. Auf diese Kosten geben wir Sonderkonditionen – die Höhe nennen wir Ihnen auf Anfrage.

Derzeit 18 € im Jahr. In der Rentenphase fällt eine jährliche Servicegebühr von ebenfalls 18 € an.

Sparbeitragsgarantie: Zum Ende der Ansparphase stehen die eingezahlten Sparbeiträge garantiert zur Verfügung – unabhängig von der Marktlage. Ausnahme ist ein Anbieterwechsel weg von der DWS; dann kann die Garantie nicht aufrechterhalten werden.

Höchststandssicherung: Ab dem 55. Lebensjahr und bis spätestens drei Monate vor Rentenbeginn lassen sich erreichte Höchststände des Fondsguthabens festschreiben. Die DWS informiert Sie vor Ihrem 55. Geburtstag über die Einzelheiten.

Zur Höhe der Sparbeitragsgarantie enthält unser Bestand zwei unterschiedliche Angaben – „Beiträge abzüglich 5 %“ an einer Stelle, „90 % der Sparbeiträge“ an anderer. Maßgeblich sind die Bedingungen der DWS; den geltenden Wert nennen wir Ihnen vor Vertragsabschluss.

Ab dem 55. Lebensjahr werden die monatlichen Höchststände fixiert: Die Anlage kann dann nicht mehr unter den an den monatlichen Stichtagen festgesetzten Stand fallen. Stichtag ist der 5. Kalendertag jedes Monats beziehungsweise der folgende Bankarbeitstag – und gezählt werden nur die Stichtage nach Einrichtung der Sicherung.

Voraussetzung ist, dass Sie der DWS Ihren gewünschten Rentenbeginn nennen (Referenzrenteneintritts-Termin) und die Rente dann auch zu diesem Termin antreten.

Nein. Die DWS meldet sich vor Ihrem 55. Geburtstag mit den Einzelheiten; entscheiden können Sie danach jederzeit bis drei Monate vor Rentenbeginn. Je später Sie einrichten, desto weniger Stichtage zählen allerdings mit.

Die Wertsteigerungskomponente läuft über den DWS Vorsorge Dachfonds (WKN DWS001), der auf die gesamte Aktienfondspalette der DWS und ausgewählte Fremdfonds zugreift. Bei aktiviertem Ablaufstabilisator kommen die risikoärmeren Varianten Plus, Balance und Balance Plus hinzu. Die Kapitalerhaltungskomponente nutzt die DWS Vorsorge Rentenfonds in Laufzeitstufen von 3 Y bis 15 Y sowie XL Duration.

Entscheiden können Sie jederzeit – wirksam wird er aber erst zehn Jahre vor Rentenbeginn und nicht vor Beginn des sechsten Vertragsjahres. Wichtig: Die Entscheidung lässt sich nicht rückgängig machen. Deshalb genügt es meist, sie erst innerhalb des Zehn-Jahres-Zeitraums zu treffen; die DWS informiert rechtzeitig vor dem frühestmöglichen Termin.

Nichts. Für die Umschichtungen des Fondsvermögens berechnet die DWS keine Gebühren und insbesondere keine Ausgabeaufschläge.

Über den Online-Zugang zu Ihrem Vertrag: Dort stehen der tagesaktuelle Stand, alle Umsätze und alle Umschichtungen. Wer den Zugang sechs Monate lang nicht nutzt, bekommt halbjährlich einen gedruckten Kontoauszug.

Hier gelten strenge gesetzliche Vorschriften, weil die BasisRente zur ersten Schicht gehört. Stirbt der Anleger in der Ansparzeit, erhält der Ehegatte eine lebenslange Leibrente oder kann das Kapital auf einen eigenen DWS BasisRente-Vertrag übertragen lassen.

Gibt es keinen bezugsberechtigten Ehegatten, wird an bezugsberechtigte Kinder eine Waisenrente gezahlt – bis zum 18. Lebensjahr, bei Ausbildung längstens bis zum 25. Eine Auszahlung an andere Personen ist gesetzlich nicht möglich.

In der Rentenphase richtet sich die Kapitalverwendung nach dem gewählten Rententarif.